趙老大再現江湖33

　　如果你想活得愉快，立即停用信用卡！

　　　　今日主題

　　　這是一篇升斗小民們非看不可的部落格！

　　　你看了這篇文章，還可以多活幾年。

　　　否則，你就會英年早逝，而且死得很難看。

　　　趙老大沒有必要危言聳聽，因為這是趙老大的親身經歷。

　好，現在開始講。你必須一個字一個字的仔細讀，而且要讀三遍以上。

　吸血，信用卡。

　台灣最早沒有信用卡，只有簽帳卡。信用卡和簽帳卡不同，信用卡是銀行和用卡人之間的默契關係，可以彈性支付每月的消費。

　但是簽帳卡就很單純，每月消費多少，每月到了結帳日，銀行會把帳單寄到消費者手裡，你必須一次結清，付清上個月的消費金額後，才能繼續使用簽帳卡。如果，消費者沒有結清帳款，這張簽帳卡就暫停使用，什麼時候結清，什麼時候恢復功能。在指定期限內沒有結清，這張簽帳卡就作廢了。

　我的第一張簽帳卡是美國運通銀行的卡片，記得剛拿到手時，確實很新鮮，而且很炫耀，經常找朋友跑餐館，當然由我買單，因為我手裡有一張美國運通銀行的簽帳卡，不但炫，而且也很屌，很酷。

　可是到了月底，運通銀行的帳單寄來了，限定一周內結清，否則就會收到催繳單，這段時光是很痛苦的。因為每月的薪水有二分之一支付了運通銀行。但是簽帳卡不會累積債務，頂多就只一個月的消費，你沒有付清，不可能再繼續消費，所以有種約束作用，不會使持卡人越陷越深，了不起也僅只是半個月的薪水而已，

因為發卡銀行是根據使用人的所得來評估消費額度。一旦越過，電腦就會踩下剎車，不致造成永無止境的後患。

　一年以後，台灣的第一信託公司也發行了簽帳卡，我也申辦了一張，兩卡在手，左右逢源，當年沒有信用卡，災情並不嚴重。

　忘記過了多久時間，信用卡出現了，在印象中是美國花旗銀行最早發行，從此之後，台灣，這塊小小的土地上，就進入了野草燒不盡，春風吹又生的境域，一股欲罷不能的蔓延，把百分之八十以上的民眾捲入了卡的災難。

　我指的百分之八十，是說絕大部份民眾，也就是工資階層，剩下的百分之二十就是企業家、董事長、富家夫人、藝人等等，說實在的，信用卡就是為董事長級的人物，量身打造的消費簽約，因為這等人物外出洽公或是旅遊休閒，他不可能提個裝滿現鈔的大皮包，遊走各地，手裡有張信用卡，結帳時，大筆一揮，乾乾淨淨，輕鬆愉快，OK，走人。月底結帳時，大老闆的會計人員會到銀行一次結清，不會拖泥帶水。

　但是，信用卡落到另外的百份之八十的工資階層手裡，情況就變質了，譬如；他到百貨公司買了一雙皮鞋，消費2800元，也是刷卡OK，可是到月底結帳時，銀行寄來的帳單會出現兩種支付方式，一種就是一次結清，支付2800元；另種則是所謂的循環支付，很可能消費者只需支付五百元，也就過關了，然而；過了這一關，卻有著利息加上尾款的後遺症，接踵而至，如果，你不能把握自己的慾望，你就自此被銀行卡死，越卡越緊，一直到停止呼吸，還沒了結，因為你的家人還要替你擦屁股。

　凡是玩過信用卡循環遊戲的人，必定都有過這種遭遇，可悲的是；當他剛剛開始接觸到這型惡夢時，毫無警覺，繼續刷，吃魚翅套餐時，刷；購買精品時，刷；

擺桌宴客時，當然要刷；最明顯的噱頭，就是搭飛機出國旅遊，一定刷卡，因為銀行和航空公司有合約，凡是刷卡旅客不但可享受貴賓室接待的尊榮，而且還可擁有升等的優惠，請問，付出的是同等價值的票價，任何持卡人也不會放棄這種刷卡機會，但是，他沒想到接在後續的循環利息，已經逐步向你靠近，可憐，你卻不知不覺，而且爽得要死。

　沒錯，真的快要死了。

　台灣的信用卡在最瘋狂的年代，各家銀行竟然派出業務員，四處招攬促銷信用卡，年滿十八歲的青年，只要拿出身分証，三天之內就可取得信用卡，但是信用額度只有五萬元，也就是說消費者只能刷卡五萬元，就得結帳，但是沒有嚐到苦頭的年輕人，第一次拿到信用卡，必然是兩三次就刷到爆炸，爆炸後不理會銀行催帳單，銀行開始採取法律途徑，只要銀行走上法律途徑，最後的贏家是銀行，因為消費者在開始和銀行簽訂契約條款時，不可能把密密麻麻的內容細讀一遍，即使用心細看，也不一定看得懂。拖到最後，十八歲的青少年，由家長出面了結，原本是五萬元的消費，結果升高到六萬以上，為什麼這樣？銀行的回答是：包括了循環利息呀。

　一般人不會去理會在刷卡之前，有沒有考慮所謂的循環利息如何計算？據我了解，就拿腦滿腸肥的辜濂松主持的中國信託銀行的信用卡來核算，利率是百分之二十，比起民間地下錢莊的高利貸雖有一段差距，但也相差不遠矣。如果用吃人夠夠來形容辜某人的手法，應該也不太誇張，所以每當從媒體上讀到辜家大少從日本乘坐私人飛機回到台灣的新聞時，我就會想到這架豪華私人座機，該是多少人用血肉之軀組合而成的。

　我想請問辜家老小，當你們坐上豪華飛機騰空而起時，你們在想什麼？你們很得意？很愜意？很滿意？還是在想那些為了湊合卡費而跑得滿身大汗的工資階層？你們在座艙內喝著咖啡和紅酒，難道不怕碰上亂流？心安就好。祝福你們。

　再談花旗銀行，比起中國信託，幾乎是更上一層樓，他們用鼓動消費者借錢方式來吸收高利貸。就拿我個人來說，真是身歷其境，身受其害；早在七年前，也就是在我拿著不到二百萬的退休金跑了一遍中國之後，退休錢用完了，大家一定問我：你幹嘛跑一趟中國，我的回答是，既然身為中國人，在有生之年，總該把自己的國家看得清楚，就算死了，也不覺遺憾，我就是抱著這份心情，拉著我的那口子，從故鄉北京出發了（其實是從高雄，但第一個起點在北京）。

　花了斷斷續續七年時間，最後從雲南的大里返回高雄，心願已了，可以死了，結果命大，沒死，既然沒死，就得活下去，但是二百萬元退休花得只剩二千三百五十元，怎麼辦？

　賣牛肉麵吧？但是我們連租個攤位的錢也不夠，怎麼辦？我和那口子大眼瞪小眼，想不出辦法。就在即將買兩斤炭來自我了斷的前夕，突然收到一張卡片，是花旗寄來的，內容是說：您在本行使用信用卡，十餘年信用良好，現在本行推出靈活周轉金活動，您可以享用五十萬元額度，可以自由運用。等等。

　這不是老天有眼嗎？老天要趙老大活下去嗎？

　第二天，我就和花旗銀行的承辦小姐連絡，一切都OK，第三天中午十二點以前，四十萬就匯入我的帳戶，花旗銀行的辦事效率確實驚人，也令人佩服。

　也就是從四十萬元到手那天開始，惡夢也接著開始。

　只要還款日期拖欠一天，滯納金也就貼了上去，也就是利上滾利，越滾越大，滾了三年之後，再和銀行小姐連絡，我的四十萬本金不但沒動，反而變成五十萬以上，怎麼辦？唯一的辦法就是拉長還款時間，在這段時間，只要再有拖延，滯納金還是緊貼不放，你拖一天就是另種利息。我不敢核算，因為核算下來又是一本新的積欠債務。也就是說，拖到趙老大兩腿伸直，也是沒完沒了。

　扯得太長了，我只有一個目的，請大家量力消費，有多少能力，消費多少。我常見到很多家庭主婦，在大賣場大量採購，結帳時，取出信用卡，刷卡了事，但是到了月底，收到帳單，心中難免吃驚，又是一項超支，累積起來，就變成了債務，最後就變成了信用卡的奴隸。

　一旦信用卡被掛單了，你的信用就破產。我就是受害人。

　譬如，七月八日要付三萬多元的電費，要付店租，要付房貸等等，在沒處張羅時，我想用自己的二手買菜車向銀行貸款，以解燃眉之急，一切都通過了，最後銀行人員來電：因為你的信用卡被停用了，信用出了問題，所以不能放貸。但是我的廂型車已經押在銀行，還不夠貸款的價值嗎？銀行人員沒有正面回答，只說這是規定如此。

　我明白了，我得到一個總結；當你條件很優裕時，銀行是拜託你借貸，一旦出了差錯，銀行翻臉無情，什麼優惠條件都推翻了。

　趙老大給各位一個忠告，也可說是警告！

　如果你想活得自在愉快，今天開始拒用信用卡。

　那張卡片是為大亨準備的，你我都是勞工階層，我們都不適合接近。

　有多少用多少，超支就是自討苦吃。

　如果你想和趙老大討論個人經驗，可撥0937-561531。